На Какой Срок Выгоднее Брать Кредит • Ипотека для пенсионеров
Нередко можно встретить кредитные организации, которые за досрочные погашения ипотечных займов в первый год накладывают на своих заемщиков штрафы. Но мало, кто из граждан способен рассчитаться с многомиллионным займом всего за 12 месяцев.
На какой срок выгоднее брать ипотеку: что влияет на период ипотечного кредитования и особенности получения кредита в разрезе нескольких пятилеток, выгода досрочного погашения
- Риски, связанные с просрочкой. За очень продолжительное время действия ипотечного договора с заемщиком может случиться, что угодно. В лучшем случае он может попасть в кризисную финансовую ситуацию или на время потерь работу, в худшем – он может заболеть или даже умереть. В такой ситуации появляются реальные риски потери недвижимости для плательщика. Поэтому не стоит брать на себя очень длительные обязательства, или при невозможности выбора другого сценария – обязательно застраховать свои жизнь и здоровье.
- Досрочное погашение. При осуществлении заемщиком частичных досрочных погашений ипотечного займа пересчитывается оставшаяся сумма долга. В результате таких манипуляций даже по очень долгой ипотеке можно существенно сократить переплату.
- Переплата. Чем дольше будет срок пользования заемными средствами, тем выше будет переплата. Это нужно учитывать, подписывая долгосрочный ипотечный договор.
Специалисты банковского сектора рекомендуют брать кредит на покупку недвижимости в период, когда на объекте построен фундамент и готовы подвальные помещения. Если жилье находится на этапе постройки, оформление ипотеки выгодно, ведь так можно сэкономить до 25-30% от стоимости жилья. Но при таком подходе возможны следующие риски:
На какой срок лучше брать ипотеку
Плюс аренды — возможность поселиться в комфортабельной квартире и престижном районе, не имея первоначального взноса. Кроме того, размер платежей при оформлении аренды ниже, чем в случае с ипотечным кредитованием. С другой стороны, после получения займа платежи после погашения долга прекращаются, а в случае с арендой платить придется бесконечно.
Ипотечный кредит является одним из наиболее долгосрочных предложений. Но говорить стоит не о выгоде, а удобстве программы.
На какой срок выгоднее брать ипотеку и на несколько лет — Ипотека и Страхование
Через 20 лет первый заемщик, кредитный срок которого составлял 10 лет, имеет квартиру стоимостью 4763637 рублей и наличные деньги в размере 3443302 р. 80 коп. То есть всего 8206939 рублей.
Как выбрать кредит правильно ⋆ КАК ХОРОШО ЖИТЬ
- процентная ставка, она должна быть невысокой
- отсутствие скрытых комиссий, чтобы убедиться в этом, нужно внимательно читать текст договора
- оформление на условиях, максимально выгодных заёмщику
4. Вам нужно брать кредит, чтобы размер платежей был минимальным. Конечно, тогда увеличится срок кредита. Срок мы можем легко уменьшить впоследствии и причем в разы. Для чего – опять для защиты от финансовых потрясений. Опять же следует искать золотую середину – выплачивать по 5 тысяч банку в течение 70 лет просто глупо. Но и по 30 тысяч в месяц на 5-7 лет – тоже опасно.
Максимальный срок ипотеки
Определиться со сроком следует еще до заключения договора, ведь изменить что-то впоследствии будет крайне трудно. В помощь при принятии решения придет кредитный калькулятор онлайн, найти который можно на сайте банка, после чего вы сможете прикинуть будущую величину платежей и обдумать заблаговременно по карману ли окажется вам такой срок.
Алгоритм поиска ответа на данный вопрос выглядит так. При продолжительной ипотеке лучше вносить досрочные выплаты в первый год обслуживания займа.
Индикаторы рынка
Вы можете возразить – где я возьму сразу 90 тысяч? Вы можете досрочно платить куда и меньшую сумму – хоть тысячу. Просто в графе «Остаток задолженности» смотрите — на сколько строчек (месяцев) вы опуститесь, после дополнительного вложения средств. Даже внеся 10 тысяч – вы уменьшите срок на 4 месяца, а это почти 50 тысяч.
3 фактора которые нужно учитывать
- Ипотека на 5 лет. Это наименьшая переплата, но самые большие размеры платежей. Потому подобный кредит банк сможет одобрить только заемщикам с достаточно большим официальным заработком. При наступлении непредвиденных ситуаций просрочки по кредиту будут нарастать моментально, в итоге имущество банк очень быстро выставит на торги. Эксперты советуют в таком случае оформлять не ипотеку, а потребительский кредит.
- Ипотека на 10 лет. Тут переплата будет чуть больше, однако нагрузка по оплате задолженности уменьшится вдвое. Подобный займ лучше оформлять тем, кто в ближайшее время ждет значительных денежных поступлений. Уменьшить нагрузку по долгу возможно посредством частичных, но частых досрочных выплат.
- Ипотека на 15 лет. Считается оптимальным сроком для оформления ипотеки. Банк получает надежность и прибыль, заемщик может обслуживать кредит и переплачивать приемлемую для себя сумму. Если оба члена семьи работают, то выплаты по ипотеке на 15 лет большого влияния на общий бюджет не окажут.
- Ипотека на 20 лет и больше. Данный вариант подойдет людям с не самым большим, но постоянным доходом. Переплата в такой ситуации может составлять заоблачные суммы, однако риски утраты платежеспособности здесь минимальны и исправимы. Досрочное погашение в подобной ипотеке является весьма затруднительным и в финансовом плане неоправданным.
Стоит учитывать, что выбранное жилье должно подходить под ипотечные условия. Вместе с тем, невыполнение обязательств по погашению займа может обернуться потерей имущества заемщика. Поскольку, кредитная организация на основании нарушения условий договора вправе реализовать ипотечную квартиру или иной объект для покрытия своих расходов.
На 20 лет и дольше
1. Сейчас дают ипотеку практически без первоначального взноса. Вроде бы звучит заманчиво, взял кредит, сразу купил квартиру, но…… Как правило, размер ежемесячных взносов в таков случае просто огромен. Да и переплата будет просто громадная. Отсюда совет – все-таки постарайтесь накопить первоначальный взнос хотя бы 20-30%.
С 2024 года ипотечные программы без клиентского взноса сворачиваются. Помимо всего, существуют различные государственные программы поддержки заёмщиков, как то.
Публикуя свою персональную информацию в открытом доступе на нашем сайте вы, даете согласие на обработку персональных данных и самостоятельно несете ответственность за содержание высказываний, мнений и предоставляемых данных. Мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.